Autónomo - Complete Guide

Autónomo - Guía Completa

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Este documento contiene toda la información necesaria para registrarse y gestionar el autónomo en España. Se actualiza regularmente y es revisado por gestores.

  1. Contacta con gestores de confianza para ayudarte con el registro y gestión de autónomo/SL, consultas personales y cualquier otra pregunta.
  2. Lee la guía paso a paso para registrarse como autónomo.
  3. Mi experiencia personal obteniendo una hipoteca 8 meses después de registrarme como autónomo.
  4. Suscríbete al canal de Telegram Autonomo & SL y únete al chat IT Autonomos.
  5. Echa un vistazo a la sección secreta si quieres conocer la historia de la creación de este documento o agradecerme por mi trabajo.

La información se proporciona tal cual y no sustituye a la consulta profesional.

Contenido

Preparación para registrarse como Autónomo

Para registrarse y gestionar su actividad como autónomo, puede elegir una de las opciones populares: gestor o el servicio Xolo. Personalmente, utilizo el servicio y estoy muy satisfecho.

Antes de elegir una de las opciones, recomiendo leer las secciones sobre gestor (especialmente criterios de un gestor fiable) y sobre Xolo.

Xolo

Xolo es un servicio que reemplaza completamente al gestor tradicional, ofreciendo una gestión cómoda y automatizada de su actividad como autónomo para freelancers de IT, marketing, medios, diseño, consultoría y otros sectores.

Registro a través del enlace de referido (bono de 50 € en su cuenta por registrarse).

Si está colaborando con un gestor pero quiere cambiar a Xolo - consulte las instrucciones para cambiar de gestor a Xolo.

Gestor

Un gestor es un especialista en contabilidad e impuestos que proporciona apoyo personalizado a los autónomos en cuestiones de presentación de impuestos, interacción con Hacienda y resolución de situaciones no estándar.

Si está buscando un buen gestor, consulte la sección de gestores fiables. Y si ya está colaborando con un gestor pero no está satisfecho - consulte las instrucciones para cambiar de gestor.

Gestores de confianza

En el chat de autónomos a menudo piden recomendaciones de gestores cualificados. Estos especialistas pueden ser difíciles de encontrar.

Los especialistas enumerados a continuación son profesionales de confianza a los que he consultado varias veces por asuntos laborales. Haga clic en el botón “Contactar con el gestor” y complete el formulario - el gestor le responderá durante el día laborable (en casos excepcionales al día siguiente). Si su consulta es urgente, indíquelo en su mensaje.

Asegúrese de leer sobre los criterios de un gestor fiable y preferiblemente toda la sección sobre gestores.

Si en algún momento tiene alguna situación controvertida o necesita algún tipo de ayuda, escríbame por mensaje privado (mis datos de contacto están en el chat). Para mí es importante asegurarme de que los gestores de la lista le proporcionan un servicio de calidad y que cualquier situación controvertida se resuelve satisfactoriamente.

Lyudmila D.

Descuento de 50 € en el registro de autónomo con el código promocional “IT Autonomos”, declaración anual de impuestos gratis.

Contact Lyudmila

Lyudmila es socia directora de una empresa que ofrece servicios de contabilidad, fiscalidad, consultoría, migración y administración. Los servicios incluyen soporte para Autónomo/SL, abarcando desde el registro del negocio hasta la gestión de documentación primaria y recursos humanos. Para la empresa es muy importante proporcionar respuestas rápidas y claras a los clientes y mantener un contacto regular.

Lyudmila es experta en legislación fiscal, economía y finanzas. Entre 2015 y 2019, dirigió el Servicio Fiscal Estatal de Ucrania en Kiev.

Un equipo de gestores con 10 años de experiencia en España ayuda a los clientes a resolver complejas cuestiones contables y fiscales, y a encontrar soluciones empresariales óptimas en nuevas condiciones.

Además de su oficina en España, la empresa cuenta con una oficina en Ucrania que ayuda a los clientes a obtener certificados, presentar declaraciones fiscales, documentos CFC e interacciones con las autoridades gubernamentales.

Consulta gratuita de 30 minutos antes del registro como autónomo.

Todos los precios son sin IVA.

Más sobre la empresa ⤵

Denis I.

Descuento de 60 € en el registro de autónomo con el código promocional “IT Autonomos”, declaración anual de impuestos gratis para siempre.

Contactar con Denis

La empresa consultora de Denis, con enfoque en la optimización fiscal y contabilidad avanzada, ofrece todos los servicios necesarios para Autónomo/SL. Como servicio adicional, pueden proporcionar acceso a una solución online para llevar la contabilidad. En ella, los clientes pueden crear y subir facturas por sí mismos, ver la lista de documentos recibidos, consultar informes detallados sobre su negocio mediante paneles interactivos, utilizar un sistema CRM y mucho más.

Los empleados clave tienen formación financiera, años de experiencia trabajando en grandes empresas en España y una interacción diaria con negocios reales, lo que les permite ofrecer consultas expertas con consejos prácticos. Entre los servicios adicionales: ayuda para obtener licencias para la mayoría de actividades, gestión de negocios de comercio electrónico (ventas a distancia), importación/exportación de mercancías y más.

Consulta gratuita de 30 minutos antes del registro como autónomo.

Todos los precios no incluyen IVA.

Más sobre la empresa ⤵

Marina M.

Contact Marina

Marina es la fundadora de una empresa especializada en soporte contable y fiscal para Autónomos y SL. La empresa también ofrece apoyo en la gestión de visados para Nómadas Digitales.

Los empleados conocen a fondo la legislación ucraniana y tienen una comprensión profunda de los temas de residencia fiscal en varios países, lo que es especialmente importante para los extranjeros que viven en España. Marina ha vivido en España durante más de 10 años y tiene amplia experiencia en diversas áreas relacionadas con la vida de un extranjero en España.

Todos los precios son sin IVA.

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Tatiana B.

Descuento de 100 € para el registro de autónomo con el código promocional “IT Autonomos”.

Contact Tatiana

Tatiana dirige una empresa que proporciona servicios contables y jurídicos durante más de 10 años. Para autónomos y SLs, la empresa gestiona el registro, impuestos y contabilidad, proporciona asesoramiento sobre optimización fiscal, ayuda en la obtención de licencias y en la apertura de cuentas bancarias. Resuelve cuestiones jurídicas: asesora sobre la legislación local, revisa y redacta contratos, representa a clientes ante organismos gubernamentales y tribunales. La empresa también proporciona una gama completa de servicios migratorios, incluyendo la tramitación de todo tipo de permisos de residencia. Todos los servicios se ofrecen llave en mano gracias a un equipo interno de abogados.

Todos los precios son sin IVA.

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Registro de Autónomo (paso a paso)

Si después de leer este documento todavía tiene preguntas, puede hacerlas en nuestro chat, escribir al soporte de Xolo o preguntar a su gestor.

Registro básico

  1. Elegir método de registro y gestión como autónomo.
  2. Preparar todos los documentos necesarios.
  3. Abrir una cuenta bancaria.
  4. Enviar la solicitud de registro como autónomo.
  5. Esperar los correos y SMS de confirmación de Hacienda y la Seguridad Social (1-2 días).

Después de completar estos pasos, el autónomo está registrado con éxito y puede comenzar la actividad económica.

Después del registro (obligatorio)

  1. Obtener el certificado digital.
  2. Verificar el IBAN en la Seguridad Social (si trabaja con un gestor, él debe hacer esto por usted).
  3. Descargar el Modelo 036 (formulario para el registro y actualización del estado fiscal del autónomo).
  4. Registrar el Modelo 036 en el banco.
  5. Verificar la validez del número VAT de la UE (si trabaja con un gestor).
  6. Entender las deducciones fiscales.
  7. Entender cómo crear facturas.

Registro opcional

Lo siguiente no es obligatorio. Pero lo recomendaría encarecidamente. Algunos puntos se refieren a los beneficios que obtiene siendo autónomo. Si paga impuestos, ¿por qué no aprovechar estos beneficios?

  1. Cerrar el equivalente a autónomo en otro país, si existe (por ejemplo, FOP en Ucrania).
    • Si es obligatorio hacerlo, antes o después de registrarse como autónomo, es mejor consultarlo con un especialista. Por la experiencia de la mayoría, puedo decir que sería lógico cerrar ese tipo de actividad económica en otro país.
  2. Descargar el documento con el número de seguridad social (NSS) - Tesorería General de la Seguridad Social (recomiendo descargarlo por si necesita presentar este documento en algún lugar).
  3. Familiarícese con el proceso de presentación de la declaración anual. Es obligatorio, pero no urgente — será relevante a principios del año siguiente después de registrarse como autónomo.
  4. Obtener la tarjeta SIP para usted.
  5. Obtener las tarjetas SIP para los miembros de la familia.

Chat IT Autonomos [Spain]

Si ya es autónomo o planea registrarse en el futuro, únase al chat IT Autonomos [Spain]. Allí compartimos experiencias y nos ayudamos mutuamente. En el chat hay personas de diferentes ámbitos y ciudades de España.

NO se una, por favor, simplemente para socializar. En Telegram hay muchos otros chats donde puede discutir temas sobre automóviles, la vida en España, la búsqueda de vivienda, etc.

El objetivo del chat es compartir experiencias sobre la deducción de gastos en impuestos, trucos y cualquier información relevante útil.

También, suscríbase al canal de Telegram Autonomo & SL, para estar al tanto de actualizaciones importantes.

Pago de impuestos

Riesgo de perder el descuento Seguridad Social

Puede verificar el IBAN en su portal de la Seguridad Social aquí: Tesorería General de la Seguridad Social (Entrar en tu área personal -> ver tus datos de autónomo -> Domiciliación bancaria). Asegúrese de que en su portal de la Seguridad Social figure el IBAN correcto, ya que las cuotas sociales se cargarán de esta cuenta.

Es importante mantener siempre un saldo suficiente en la cuenta. Si al intentar cargar el pago no hay suficiente dinero, puede perder el descuento en las cuotas sociales del mes en curso. Además, existe el riesgo de una multa por impago.

En el primer mes, muchas personas tienen problemas con el cargo de fondos. Por lo tanto, es mejor verificarlo todo de antemano para evitar problemas.

Asegúrese de leer la sección sobre cotizaciones sociales (Seguridad Social), donde se describen en detalle los posibles problemas y matices.

Cotizaciones sociales (Seguridad Social)

Las cuotas de la Seguridad Social son necesarias para garantizar el acceso a los servicios sociales públicos y protección (sanidad, futura pensión, etc.). Deben pagarse independientemente de si hay ingresos o no. Incluso sin clientes, estará obligado a seguir pagando las cuotas mientras busca nuevos.

Descuento en el primer año

Asegúrese de leer sobre el riesgo de perder el descuento.

Durante el primer año se aplica un descuento, y el importe de las cuotas es de 87,61€ al mes. Después de 12 meses desde el registro como autónomo, el importe de las cuotas aumenta y depende de sus ingresos. Puede consultar más detalles aquí: Calculadora de cuotas para autónomos.

Si sus ingresos del año fiscal anterior no superaron el salario mínimo, el descuento (tarifa plana) puede extenderse por otros 12 meses. Para ello, es necesario presentar la solicitud con antelación, preferiblemente 2 meses antes de que finalice el primer año de descuento. Si al año siguiente sus ingresos superan el salario mínimo, deberá renunciar al descuento y empezar a pagar el importe completo. La duración máxima del descuento es de 24 meses desde el registro como autónomo.

Si cesa su actividad dentro de los 12 meses siguientes al registro, no será posible reactivar el descuento durante 3 años.

Cargo de las cuotas de la Seguridad Social

  1. La cuenta bancaria para el cargo debe estar abierta a su nombre y NIE (no a su pasaporte). Existe la posibilidad al registrarse como autónomo de indicar una cuenta ajena (por ejemplo, de su cónyuge) para que los pagos de la SS se carguen en ella, y más tarde esta cuenta puede cambiarse (pero recomendaría no utilizar esta opción sin una necesidad urgente).
  2. La factura para el pago de la SS se genera el día 14 de cada mes, y el cargo se realiza el último día hábil de cada mes.
  3. Si el registro como autónomo se realiza en la segunda mitad del mes, la cuota se cargará a finales del mes siguiente en un solo pago por los días del mes actual y por el mes siguiente completo. Por ejemplo, si se registra el 20 de septiembre, el pago se cargará a finales de octubre por los 10 días de septiembre y por todo el mes de octubre.
  4. Si el registro se realiza después del día 1 del mes, el primer pago se reducirá proporcionalmente (por ejemplo, si se registra a mediados de mes, será de aproximadamente 43,33€).
  5. En caso de retraso en el registro como autónomo por razones técnicas, el pago puede cargarse más tarde. Por ejemplo, si presentó la solicitud en la primera mitad del mes, pero completó el registro en la segunda mitad, el pago se cargará a finales del mes siguiente por el mes actual y el siguiente mes completo. Tales casos han ocurrido en nuestro chat, así que no se preocupe.
  6. En casos raros, la cuota del primer mes después del registro como autónomo puede cargarse con un gran retraso - hasta 2 meses después (conozco personalmente varios casos así). Si se encuentra en una situación similar, recomiendo contactar con su gestor/Xolo y seguir los pasos descritos a continuación. Lo más probable es que todo se resuelva por sí solo, pero es mejor ser precavido. Ejemplo de este caso poco común:
    • Autónomo registrado en la primera mitad de noviembre.
    • A finales de noviembre no se produce el cargo de la SS de noviembre.
    • En diciembre se cobra la cuota de diciembre, pero aún no se cobra la parte de noviembre.
    • A finales de enero se cobra enero y noviembre.

Qué hacer si no se ha cargado el pago de la SS

  1. Ante cualquier problema, contacte con su gestor para una solución rápida. Los gestores pueden tomar medidas para evitar multas.
  2. Compruebe el portal de la Seguridad Social para ver si hay facturas generadas. Si no hay facturas, no hay deuda.
  3. Si hay una factura en el portal pero el pago no se ha cargado, contacte con el banco y pregunte si hubo algún intento de cargo mediante domiciliación bancaria.
  4. Intente actualizar su IBAN en su cuenta personal de la Seguridad Social. Tenga en cuenta que el cambio de cuenta no es inmediato, y el próximo pago podría cargarse en la cuenta antigua.
  5. Compruebe las notificaciones de la Seguridad Social para asegurarse de que no hay problemas. Tenga en cuenta que las notificaciones pueden llegar con un retraso de hasta 2 meses.

IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas)

El IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) es un impuesto sobre los ingresos de las personas físicas en España. El impuesto es progresivo, lo que significa que la tasa aumenta con el nivel de ingresos.

El IRPF se divide en dos categorías principales:

El impuesto se calcula sobre el beneficio neto, es decir, después de deducir todos los gastos permitidos.

Escala progresiva y tipos

Los tipos del IRPF pueden variar según la comunidad autónoma de España, así como cada año.

Tabla aproximada (busque la actual en fuentes oficiales):

Cada contribuyente tiene un mínimo exento, que depende de las circunstancias personales, como la composición familiar. De media, los primeros 8.000€-9.000€ de ingresos están exentos de impuestos. Si, por ejemplo, los ingresos anuales son de 12.000 €, el impuesto del 19% solo se aplicará a los 3.000 € restantes (12.000 € - 9.000 € = 3.000 €).

El tipo impositivo progresivo significa que a medida que aumentan sus ingresos, se aplica un tipo impositivo más alto a la parte correspondiente de los ingresos. Por ejemplo, si sus ingresos anuales son de 50.000 €, el impuesto se calcula de la siguiente manera:

Pago del IRPF

  1. En caso de cualquier problema con el pago del IRPF, escriba urgentemente a su gestor, él le ayudará.
  2. Para los autónomos, el impuesto se carga automáticamente de la cuenta bancaria cada trimestre el día 20 de abril, julio, octubre (en enero el día de cargo es diferente) en un 20% de los ingresos. Para que el cargo se realice automáticamente mediante domiciliación bancaria, es importante presentar las declaraciones trimestrales a tiempo. Si el día 20 cae en fin de semana, el cargo se realizará más tarde, el próximo día hábil. El calendario exacto está disponible en el sitio web de la Agencia Tributaria.
  3. Existe la posibilidad de pagar el impuesto manualmente (e incluso más del 20%), pero esto puede ir acompañado de complicaciones adicionales, por lo que recomiendo utilizar el esquema estándar.
  4. Si en el momento del cargo del impuesto no hay suficiente dinero, se le puede imponer una multa.
  5. Tras la presentación de la declaración anual, se realiza un recálculo: en caso de pago insuficiente del IRPF, tendrá que pagar la diferencia, y en caso de pago excesivo, se le devolverá el exceso.

Pagar impuestos por todo el año o desde el momento del registro como autónomo

Cuando se registra como autónomo, existe la posibilidad de que se convierta en residente fiscal en el año actual desde el 1 de enero (incluso si se registró como autónomo a mediados del año). Es difícil decir de antemano si Hacienda le considerará residente fiscal o no, depende de muchos factores y en general es un tema bastante complejo (puede leer más aquí). Un residente fiscal debe pagar impuestos sobre los ingresos de todo el año (incluso sobre los ingresos obtenidos en otros países).

Algunas personas asumen el riesgo en esta situación y no declaran sus ingresos anteriores al registro como autónomo (existe el riesgo de que más tarde vengan a por ellos). Y otros declaran honestamente todo y pagan impuestos por los ingresos recibidos anteriormente. Es mejor elegir la opción con la menor cantidad de riesgos.

Si decide ocultar sus ingresos en otros países desde principios de año, siempre existe el riesgo de que Hacienda lo descubra y usted sea responsable.

Comisión por recepción de fondos en la cuenta bancaria

Por la recepción de fondos a través de un pago internacional SWIFT (por ejemplo, desde EE.UU.) se cobra una comisión de 20-30 €. Esto ocurre porque la comisión por el pago debe ser pagada por el remitente o por el destinatario, y en algunos casos recae en el destinatario. No hay forma de evitarla. Pero puede deducir esta comisión de sus impuestos.

¿Cuántos impuestos habrá que pagar en un año?

Todo es muy individual. Depende de sus ingresos (ya que la tasa es progresiva). También depende de qué deducciones fiscales pueda aplicar (los detalles están en este documento). Nadie podrá decírselo con exactitud de antemano.

Puede calcular aproximadamente los impuestos que tendrá que pagar (incluyendo las cotizaciones sociales) utilizando calculadoras. Por ejemplo, aquí: https://autonomoinfo.com/en/

Informes fiscales

Fecha de las facturas

En España, la contabilidad y las declaraciones fiscales se basan en la fecha de emisión de la factura, no en la fecha de ingreso del dinero en la cuenta bancaria.

Si la factura se emite en el trimestre actual y el dinero se recibe en el siguiente, esto es aceptable. Sin embargo, la situación en la que los fondos se recibieron en el trimestre anterior y la factura se emite en el actual, constituye una infracción.

Al emitir facturas por servicios prestados durante un mes natural, se recomienda indicar como fecha de la factura el último día de ese mes (por ejemplo, la fecha de la factura por servicios prestados en enero será el 31 de enero).

Lo ideal es crear y enviar las facturas al cliente y al gestor el último día del mes. Si esto no es posible, es importante emitir la factura del mes anterior lo antes posible en el nuevo mes. Por ejemplo, creo la factura de enero antes del 3 de febrero.

Si ha cometido un error en la factura (por ejemplo, ha indicado un importe incorrecto), contacte urgentemente con su gestor y comuníqueselo.

Hasta el día 20 del primer mes del nuevo trimestre, teóricamente es posible incluir nuevas facturas en el trimestre anterior, si la contabilidad puede hacerlo correctamente. Esto es relevante para quienes trabajan con el sistema trimestral de informes fiscales. En el régimen trimestral, las facturas no se envían directamente a Hacienda - solo las necesita el contable para completar las declaraciones. Sin embargo, en el sistema mensual existen sus propias particularidades: es necesario enviar las facturas a Hacienda por el mes anterior en los plazos establecidos.

Moneda de las facturas

Puede emitir facturas a sus clientes en cualquier moneda (por ejemplo, en dólares, libras o euros). Pero toda la contabilidad en España se llevará en euros. Si sus facturas están, por ejemplo, en dólares, el gestor convertirá el dólar a euros según el tipo de cambio actual.

Supongamos que emitió una factura a un cliente por un importe de 1000$, y el cliente le envió 1000$ a su cuenta bancaria. El gestor en este caso enviará la factura a Hacienda en euros (según el tipo de cambio USD-EUR vigente en la fecha de emisión de la factura). El dinero puede llegar a su cuenta varios días después de emitir la factura, y en el momento del abono de los fondos, el tipo de cambio USD-EUR ya puede haber cambiado. En consecuencia, puede recibir un poco más de dinero en euros, o un poco menos. En este caso, deberá informar de ello a su gestor, y dependiendo de la situación, el gestor registrará la diferencia como gasto o como ingreso adicional.

Además, debido a la complejidad adicional con las facturas en otras monedas (no en euros), si tiene un gran número de tales facturas al mes, los servicios del gestor pueden costar más.

Idioma de las facturas

Para la Hacienda española no hay absolutamente ninguna diferencia si hace las facturas en inglés o en español. Se trata de las facturas que emite a sus clientes para que paguen por sus servicios. Personalmente, creo las facturas en inglés, así que hágalo como le resulte más cómodo.

Declaraciones trimestrales

Por lo general, un autónomo debe presentar varias declaraciones cada trimestre, dependiendo del tipo de actividad, la estructura del negocio y otras obligaciones. A continuación se presenta una lista de algunas de las declaraciones más probables que puede necesitar.

Modelo 130: Declaración donde se indica el ingreso del trimestre, menos los gastos para el cálculo y pago del IRPF. La presentan aquellos autónomos que no utilizan el esquema de retención directa del IRPF basado en facturas.

Modelo 303: Declaración del IVA. Todos los autónomos y empresas están obligados a presentarla, excepto aquellos cuya actividad está exenta de IVA (por ejemplo, médicos o arrendadores de inmuebles turísticos). En ella se indica la cantidad de IVA recaudado de los clientes, la cantidad de IVA pagado en compras para el negocio, y el cálculo final - cuánto hay que pagar adicionalmente o devolver.

Modelo 349: Esta declaración se presenta mensual, trimestral o anualmente si proporciona servicios o suministra bienes a clientes en otros países de la UE sin cobrar IVA.

Modelo 111: Lo presenta cada autónomo que tiene empleados o contratistas a quienes se les retiene IRPF. Esta declaración concierne a todos a quienes se les retiene IRPF, incluidos freelancers y contratistas que le emiten facturas con retención de IRPF.

Modelo 115: Esta declaración es necesaria si usted alquila un local comercial y está obligado a retener el 19% de retenciones sobre los pagos de alquiler.

Las declaraciones trimestrales se presentan en los primeros 20 días de abril, julio, octubre y enero por el trimestre anterior.

Declaración anual (Renta)

La declaración anual Renta (Modelo 100) en España es una declaración fiscal de los ingresos de las personas físicas durante el año. Se presenta para calcular y pagar el impuesto sobre la renta (IRPF), teniendo en cuenta salarios, ingresos de actividades, alquileres, inversiones y otras fuentes. La declaración puede dar lugar tanto a un pago adicional de impuestos como a una devolución (si durante el año ha pagado impuestos en exceso). El período de presentación suele durar desde principios de abril hasta finales de junio. Por ejemplo, la declaración del año 2024 debe presentarse desde principios de abril de 2025 hasta finales de junio de 2025.

Si necesita ayuda con la presentación de la Renta o no quiere hacerlo a través de su gestor, puede contactar con gestores de la lista de gestores fiables.

Para maximizar el ahorro de impuestos, le recomiendo encarecidamente que lea toda esta sección, así como que estudie todos los enlaces que he proporcionado, antes de presentar la renta. Es importante entender que ningún gestor y por ningún dinero podrá cuidar de usted como lo hará usted mismo.

¿Quién debe presentar la Renta?

La Renta deben presentarla no solo los autónomos. Deben presentarla todas las personas físicas que cumplan ciertos criterios. En algunos casos es obligatorio presentarla, incluso si no está trabajando.

Abajo daré un ejemplo general. Pero la información exacta debe verificarse en el sitio web de Hacienda para el año específico para el que se presenta la declaración. Para 2023 puede consultarse aquí - Delimitación de la obligación de declarar en el IRPF, y para 2024 deberían publicarlo más tarde.

Es obligatorio presentar la Renta si en el año fiscal tuvo:

Además, todos los autónomos sin excepción están obligados a presentar la Renta, independientemente del nivel de ingresos (incluso si fue cero).

Si debía presentar la declaración, pero no lo hizo, habrá una multa. Cuanto más grave sea su infracción, mayor será la multa (en caso de infracción menor, la multa puede ser de 100-200 €).

Personalmente he oído ejemplos en los que una persona vivía tranquilamente, no trabajaba, y luego en algún momento resultaba que debería haber presentado la renta el año anterior. La buena noticia es que las multas en estas situaciones, por lo general, son pequeñas.

Proceso de presentación de la Renta

El proceso de presentación es el mismo tanto con gestores como con Xolo. En la mayoría de los casos es un servicio de pago separado.

Si presenta la renta a través de su gestor, con quien ya lleva la contabilidad, él ya tiene parte de los documentos. Si va a presentarla a través de otro gestor, tendrá que proporcionar facturas de ingresos de su actividad como autónomo, facturas de gastos, etc.

También le enviarán un cuestionario que debe completar cuidadosamente. Debe responder a todas las preguntas con la máxima honestidad, sin olvidar nada. Si tiene dudas, no dude en consultar con su gestor; en esta etapa se trata de una recopilación preliminar de datos para preparar la presentación de la declaración.

A continuación presento una lista aproximada de preguntas con matices importantes. Puede variar entre diferentes gestores, pero en general será muy similar. Al responder a las preguntas, proporcione información del año fiscal. Por ejemplo, si en 2025 presenta la renta de 2024, proporcione datos que fueron relevantes desde el 1 de enero de 2024 hasta el 31 de diciembre de 2024. Algunos factores pueden reducir el importe del impuesto (por ejemplo, tener hijos, presentar una declaración conjunta).

Preguntas:

El gestor le asesorará sobre cualquier pregunta que tenga, para que complete el cuestionario con la máxima corrección. Además, para algunas preguntas puede necesitar proporcionar al gestor datos adicionales o algún tipo de documentación justificativa.

Una vez recibida la información, el gestor calculará la base imponible y el importe del IRPF. Aplicará todas las deducciones y beneficios correspondientes, así como tendrá en cuenta el beneficio neto del negocio (ingresos menos gastos documentados).

Después de completar el cuestionario y todas las conciliaciones, le enviarán un borrador para su revisión, que incluirá todos los cálculos y el importe total del impuesto. Tras su revisión y confirmación, la declaración se enviará a Hacienda. Después del cálculo de la declaración, se le informará de los resultados – el importe del impuesto a pagar o a devolver.

Cargo del impuesto

Después de enviar la declaración final a Hacienda, el gestor le informará de la fecha del cargo del impuesto. Puede pedirle con antelación que organice el pago del impuesto en dos partes (el 60% se cargará a finales de junio y el 40% en noviembre). El pago en dos partes será sin comisión y sin ningún tipo de trampa. Posteriormente, Hacienda o bien cargará los fondos de la cuenta indicada (en caso de pago insuficiente de impuestos), o devolverá el exceso (en un plazo de 6 meses).

Asegúrese de que la cantidad necesaria esté en la cuenta, de lo contrario pueden surgir problemas.

¿Cómo reducir el impuesto?

Durante la presentación de la Renta, el gestor ya tendrá parte de los documentos necesarios para aplicar las deducciones fiscales. Por ejemplo, si un autónomo realiza alguna adquisición para el negocio y la deduce de la base imponible, transmite estos documentos al gestor regularmente durante el año. Sin embargo, existen otras deducciones que se aplican en la fase final de la presentación de la declaración y requieren una discusión separada.

Por lo tanto, recomiendo familiarizarse una vez más detenidamente con la sección deducciones y beneficios fiscales, y aplicar todo lo que pueda para reducir el importe del impuesto.

Deducciones fiscales regionales

Este es un tema más complejo, y es poco probable que alguno de los gestores pueda ayudarle adecuadamente con esto (hay muchos matices, y son diferentes para cada provincia). Asegúrese de leer la sección sobre deducciones regionales para maximizar el ahorro de impuestos.

Tipos de Modelos presentados con la Renta

Originalmente, por Renta se entiende el Modelo 100 (declaración del impuesto IRPF). Además, los gestores presentan otros Modelos dependiendo de sus respuestas a las preguntas.

Modelo 720 - declaración de activos extranjeros. Es una declaración informativa que presentan los residentes fiscales en España si poseen activos extranjeros por valor de más de 50.000 € (cuentas bancarias, inmuebles, valores, etc.). Esta declaración no implica el pago de impuestos, pero Hacienda recibe datos sobre sus activos extranjeros. Después de la primera presentación del Modelo 720, solo hay que actualizarlo en caso de aumento de las cantidades en más de 20.000 € o de aparición de nuevos activos.

Modelo 721 - declaración de criptoactivos en el extranjero. Informe introducido en 2024 para residentes que poseen criptomonedas en exchanges extranjeros. Similar al Modelo 720, pero se refiere solo a criptomonedas. Es obligatorio presentarlo si los criptoactivos en plataformas extranjeras superan los 50.000 € a final de año.

Modelo 714 - declaración del Impuesto sobre el Patrimonio. Debe presentarse si el valor neto del patrimonio del contribuyente supera los 700.000 € (o 2.000.000 € en activos brutos, incluso si el impuesto a pagar es cero). Incluye inmuebles, cuentas bancarias, inversiones, automóviles, joyas y otros activos.

También pueden presentarse otros Modelos.

Un matiz importante sobre el Modelo 720. Por ejemplo, si un residente fiscal en España indica en el Modelo 720 un apartamento comprado antes de obtener la residencia, entonces al venderlo en el futuro puede evitar el impuesto sobre la ganancia de capital (en algunos casos). Por lo tanto, indique con antelación todos los activos que posee. Si este matiz es importante para usted, es mejor discutirlo con antelación con un gestor.

Asegúrese de que su gestor lo está haciendo todo correctamente

Si el proceso de presentación de la Renta de su gestor difiere significativamente del descrito anteriormente, tiene sentido aclarar los detalles con él. Algunos gestores pueden hacer pocas preguntas y basarse principalmente en el borrador de la Renta en el portal fiscal (se genera automáticamente basándose en los datos que Hacienda ha podido obtener). Sin embargo, puede faltar información importante, especialmente si tiene una situación fiscal compleja (por ejemplo, ingresos de la actividad como autónomo, alquileres o venta de activos).

Si el gestor no tiene en cuenta toda la información necesaria, esto puede llevar a problemas - desde la corrección de la declaración hasta multas.

¿Necesita presentar la Renta lo antes posible?

En algunas situaciones, como al obtener una hipoteca o un crédito, puede necesitar presentar la Renta lo antes posible. En tal caso, intente acordar con el gestor la presentación urgente de la declaración.

¿Cómo ahorrar en la presentación de la Renta?

Puede presentar la Renta a través de Xolo, su gestor o cualquier otro gestor.

Si utiliza Xolo y planea presentar una declaración conjunta con su cónyuge, tenga en cuenta que tendrá que comprar el servicio de cumplimentación de la renta por separado para cada uno de ustedes. Para la segunda renta se aplica un descuento del 20%.

Recomiendo calcular de antemano cuánto le costará presentar la renta. Si el coste a través de Xolo resulta alto, vale la pena comparar con las ofertas de otros gestores, algunos pueden tener un precio más bajo.

Búsqueda de declaraciones presentadas

Todas las declaraciones que presenta (o que presenta su gestor por usted) se almacenan en la Agencia Tributaria. Se puede acceder a ellas en línea a través de su área personal en el sitio web de la Agencia Tributaria. Esto puede ser útil para todos los contribuyentes en España (no solo para autónomos):

Cómo encontrar las declaraciones presentadas:

  1. Acceda al sitio web de la Agencia Tributaria.
  2. Haga clic en el botón “Área Personal” en el menú superior.
  3. Seleccione “Mis Expedientes”.
  4. Identifíquese utilizando su certificado digital o cl@ve.
  5. En la página “Identificación”, active “Actuar en nombre propio”.
  6. Confirme el acceso haciendo clic en “Confirmar”.
  7. Vaya a la sección “Consultar declaraciones presentadas”.
  8. Seleccione el período deseado y el tipo de declaración (Modelo), luego haga clic en “Buscar”.

Propiedades en otros países

Cuando presente la declaración del primer año, es necesario declarar las propiedades adquiridas en otros países (por ejemplo, bienes inmuebles).

En caso de vender un inmueble en otro país, tendrá que pagar impuestos en España. Pero si vende su vivienda principal, y después reinvierte estos fondos en una vivienda en España, podrá evitar el pago de impuestos por la venta.

Inspecciones fiscales

El plazo de prescripción para las inspecciones fiscales es de 4 años.

Existe la opinión popular de que cuanto más deduzca de sus impuestos, mayor es la probabilidad teórica de que Hacienda le inspeccione precisamente a usted. Pero según la información de los gestores, no existe tal correlación. Hay muchos autónomos que apenas deducen nada, pero Hacienda les inspecciona, y hay quienes deducen mucho, pero no han tenido inspecciones.

Riesgo de inspecciones fiscales al deducir el alquiler de vivienda de los impuestos

He oído que algunos gestores no recomiendan deducir el alquiler de vivienda de los impuestos, y afirman que esto aumenta el riesgo de inspecciones fiscales.

Me dio curiosidad saber hasta qué punto se puede confiar en esta tesis, y de dónde viene exactamente esta información. Pregunté al soporte de Xolo y a gestores conocidos. Ninguna de las fuentes pudo proporcionar estadísticas que confirmen que la deducción del alquiler de vivienda realmente aumenta el riesgo de inspecciones fiscales.

Para simplificar la verificación por parte de las autoridades fiscales, se ha establecido como estándar que la superficie máxima utilizada para actividades económicas no puede superar el 30% de la superficie total del apartamento. No es necesario guardar ningún documento para justificar el espacio utilizado, pero es necesario guardar las facturas de electricidad, agua e internet, que se contabilizarán proporcionalmente a la superficie declarada. Hacienda puede realizar inspecciones, pero no puede inspeccionar la casa sin una orden.

Mis conclusiones:

  1. No entiendo por qué algunos temen tanto las inspecciones fiscales. Es suficiente no ocultar sus ingresos, aplicar correctamente las deducciones fiscales, llevar cuidadosamente la contabilidad y no utilizar esquemas grises. En tal caso, las inspecciones no son temibles.
  2. Tengo la sospecha de que algunos especialistas olvidan una verdad importante: “después de” no significa “como consecuencia de”. Y, probablemente, construyen una narrativa en torno a la deducción del alquiler de vivienda de los impuestos y las inspecciones fiscales relacionadas.
  3. Recuerde que siempre es importante prestar atención al tamaño de la muestra sobre la que se hacen las conclusiones. Incluso si un gestor tenía varios clientes que deducían el alquiler de vivienda y se enfrentaron a inspecciones fiscales, esto no significa que exista un patrón. Esto no garantiza que tal situación se manifestará con todos o la mayoría de los gestores. Para conclusiones fiables, es necesario tener una muestra representativa y suficientemente grande.

Deducciones y beneficios fiscales

El mecanismo de deducciones fiscales en España permite a los autónomos reducir su base imponible a través de ciertos gastos relacionados con su actividad profesional (por ejemplo, alquiler de oficina, compra de equipos, suscripciones a servicios).

Para deducir gastos, es necesario proporcionar facturas (facturas completas con su NIE, nombre y dirección de registro como autónomo) a su gestor o cargarlas en el panel de Xolo. En casos excepcionales, los extractos bancarios pueden servir en lugar de facturas (lo he indicado específicamente a continuación). Se recomienda que las facturas de sus gastos estén en español. Esto ayudará a evitar posibles dificultades durante una inspección fiscal. Si las facturas están en otro idioma, en caso de inspección, podría ser necesario traducirlas al español.

Si va a utilizar servicios profesionales (como abogados, consultores, ingenieros u otros especialistas) o alquilar un local comercial, le emitirán facturas que pueden incluir retenciones del 7%, 15% o 19%. Envíe estas facturas a su gestor o a Xolo a tiempo para evitar multas por retraso en su registro.

Algunos piensan que no vale la pena preocuparse por las deducciones fiscales, supuestamente porque son pequeñas cantidades. Por mi experiencia, además del ahorro directo puede haber otros efectos secundarios positivos. Por ejemplo, después de transferir el contrato de electricidad a mi nombre, también decidí cambiar a una tarifa más ventajosa (fue más fácil hacerlo porque el contrato ahora está a mi nombre). Como resultado, los gastos mensuales se redujeron de 180-200 euros a 100-120 euros al mes (casi a la mitad). Añada a esto las deducciones fiscales.

A continuación se enumeran los tipos de gastos que deduzco de mis impuestos o de los que tengo conocimiento. Comparta su experiencia en el chat si tiene algo que añadir.

Además de la información a continuación, también recomiendo consultar esto: Categorías de Gastos

Trucos con facturas

Algunos trucos que pueden ser útiles si necesita deducir algo de sus impuestos, pero el proveedor del servicio no ofrece la posibilidad de descargar una factura completa donde se indique su NIE con todos los datos necesarios.

Truco #1

Escribir al soporte del servicio cuyos servicios desea deducir de sus impuestos. Y pedirles que le generen una factura con toda la información necesaria (su nombre, dirección, NIE). A menudo esta opción funciona y le generan una factura personalizada con toda la información necesaria.

Truco #2

En el campo “address line 2” escribir su NIE. Uno de los servicios populares, cuyos costes de servicios necesitaba deducir de mis impuestos, recomienda precisamente este método en su FAQ.

He utilizado ambos métodos. Pero no estoy seguro si el segundo truco es completamente legal (si lo sabe con certeza, por favor, escríbame - actualizaré la información aquí).

Gestor/Xolo

Si tiene un gestor individual, él deducirá el costo de sus servicios de sus impuestos (basta con verificar con el gestor para que no tenga dudas).

Si utiliza Xolo, ellos deducen automáticamente el costo de la suscripción mensual (esto se puede ver en el panel de control).

Comisiones por transferencias bancarias

Si recibe dinero mediante una transferencia internacional SWIFT (por ejemplo, uno de mis clientes envía dinero desde USA a mi cuenta en un banco español), se puede cobrar una comisión por dicha transferencia (aproximadamente 20-30 euros).

Esta comisión también se puede deducir de los impuestos, lo que supone varios cientos de euros al año.

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo el extracto bancario que indique la comisión por la transferencia.

Seguridad Social

Los pagos mensuales a la Seguridad Social pueden y deben deducirse de los impuestos.

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo el extracto bancario (no es necesario proporcionar la factura completa).

Reducción por inicio de una actividad económica

Los nuevos autónomos (aquellos que no han ejercido previamente la actividad de autónomo en España o actividad similar en otros países) o aquellos que han tenido una actividad con pérdidas, pueden optar a una reducción del 20% de la base imponible del IRPF durante los dos primeros años. Esta reducción no se aplica si más del 50% de los ingresos en el período impositivo provienen de una persona o entidad de la que se recibieron rendimientos del trabajo en el año anterior. La cantidad máxima a la que se aplica la reducción es de 100.000 euros anuales.

Para aplicar este descuento, debe discutirlo con su gestor o Xolo al presentar la declaración anual de la renta.

Más información: Agencia Tributaria: 7.4.2.7. Reducción por inicio de una actividad económica

Tasa de basuras

Si decide deducir de sus impuestos el alquiler de vivienda, el suministro de agua, la electricidad - probablemente tendrá que pagar la tasa de basuras.

La tasa de basuras es un impuesto municipal que se cobra por la recogida y eliminación de residuos. Puede ser proporcional al área utilizada para la actividad profesional.

Es difícil decir de antemano si tendrá que pagar este impuesto, porque depende del municipio específico. Incluso puede ocurrir que en una misma ciudad algunas personas tengan que pagar este impuesto y otras no.

De media, la tasa de basuras es de 91 euros al año.

Alquiler de vivienda

Si desea deducir parte del alquiler de sus impuestos como gastos para su actividad como autónomo, esto debe estar permitido en su contrato de alquiler.

Es necesario leer detenidamente el contrato de alquiler y asegurarse de que no haya una cláusula que prohíba realizar actividades económicas en la vivienda. Si existe tal cláusula, puede firmar un acuerdo adicional con el propietario (como hice yo) que permita la actividad económica.

Fórmula para calcular el importe de las deducciones:
[coste del alquiler en euros] × 30% × [% de superficie del apartamento donde realiza la actividad económica]

Instrucciones paso a paso:

  1. Analice el contrato de alquiler para ver si hay alguna cláusula que prohíba la actividad económica. Para ello, puede utilizar ChatGPT, consultar a su gestor o a Xolo.
  2. Si el contrato prohíbe la actividad económica, solicite la preparación de un anexo que la permita (normalmente es un servicio de pago, pero no muy caro).
  3. Firme el anexo al contrato (por ejemplo, mediante firma electrónica en el ordenador).
  4. Envíe el documento a su arrendador para que lo firme.
  5. Envíe el anexo firmado a su gestor para que lo tengan en cuenta para confirmar la deducción del alquiler en el futuro.
  6. Proporcione mensualmente el extracto bancario del pago del alquiler a su gestor o cárguelo en el panel de Xolo (no se requiere factura, basta con el extracto).

No invente razones por las que el propietario podría oponerse a firmar un acuerdo adicional - simplemente pregúntele. A menudo, las personas hacen suposiciones que ni siquiera verifican, privándose así de la oportunidad de ahorrar.

Suministro de agua

Si el contrato con el proveedor de agua no está firmado por usted, no podrá deducir estos gastos. Por mi experiencia, el procedimiento para cambiar la titularidad del contrato es bastante sencillo (basta con escribir al servicio de atención al cliente, ellos le ayudarán a hacerlo).

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo la factura completa (con su NIE, nombre completo y dirección de registro como autónomo).

Electricidad

Si el contrato con el proveedor de electricidad no está firmado por usted, no podrá deducir estos gastos. Por mi experiencia, el procedimiento para cambiar la titularidad del contrato es bastante sencillo (basta con escribir al servicio de atención al cliente, ellos le ayudarán a hacerlo).

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo la factura completa (con su NIE, nombre completo y dirección de registro como autónomo).

Internet

Si el contrato con el proveedor de internet no está firmado por usted, no podrá deducir estos gastos. Por mi experiencia, el procedimiento para cambiar la titularidad del contrato es bastante sencillo (basta con escribir al servicio de atención al cliente, ellos le ayudarán a hacerlo).

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo la factura completa (con su NIE, nombre completo y dirección de registro como autónomo).

Seguro médico

Puede deducir los gastos del seguro médico (500 euros al año para usted y la misma cantidad para los miembros de la familia menores de 25 años).

Yo no lo deduzco porque solo utilizo la sanidad pública en España (la medicina aquí es una de las mejores del mundo).

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo la factura completa (con su NIE, nombre completo y dirección de registro como autónomo).

Comida, almuerzos

Puede deducir Comida y Bebidas y almuerzos de negocios con clientes. El almuerzo de negocios debe ser una reunión de trabajo con un cliente. También, debe haber una prueba (por ejemplo, un email con el cliente donde acuerdan reunirse en un restaurante y discutir temas de trabajo).

En cuanto a Comida y Bebidas, se refiere a bares, restaurantes, hoteles (la comida comprada en el supermercado no es válida). Pero será necesario justificar ante Hacienda que estos eran gastos necesarios y se realizaron durante el horario de trabajo.

Yo no deduzco nada de esto porque no veo cómo justificarlo adecuadamente ante Hacienda. Si tiene experiencia con este tipo de deducciones, por favor, compártala.

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo la factura completa (con su NIE, nombre completo y dirección de registro como autónomo).

Puede leer más detalles aquí Almuerzo de negocios con clientes y aquí Comida y bebida.

Equipos, muebles

Si el gasto no supera los 300 euros, se puede deducir inmediatamente. Si es más caro, las deducciones se dividen en 4 años y se deducen gradualmente. Se describe detalladamente aquí: Hardware informático y activos tangibles.

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo la factura completa (con su NIE, nombre completo y dirección de registro como autónomo).

Otros gastos profesionales

Puede deducir de sus impuestos otros gastos relacionados con su actividad profesional.

Por ejemplo:

Un punto importante es que todos estos gastos deben ser necesarios para su actividad profesional.

Para la deducción fiscal, es necesario proporcionar a su gestor o a Xolo la factura completa (con su NIE, nombre completo y dirección de registro como autónomo).

Deducciones regionales

Las deducciones regionales son deducciones fiscales establecidas por las comunidades autónomas de España y pueden variar según la región. Pueden ser utilizadas por los contribuyentes que residen en la región correspondiente, si sus ingresos anuales no superan los límites establecidos. Por ejemplo, en Valencia, para muchas deducciones, los ingresos anuales no deben superar los 30.000 euros para la declaración individual y 50.000 euros para la declaración conjunta. Estos límites y tipos de deducciones pueden variar según la región.

Las deducciones regionales solo pueden aplicarse al presentar la declaración anual (Renta).

Ejemplo de deducciones para Valencia:

Más información sobre las deducciones regionales de Valencia aquí: Agencia Tributaria: Comunitat Valenciana. Allí también puede encontrar información sobre otras regiones.

Cuenta bancaria para autónomos

Recomiendo encarecidamente leer toda esta sección con atención, ya que es un tema complejo con muchos matices.

Si quiere ahorrar tiempo y no leer:

  1. Vaya a un banco español.
  2. Abra una cuenta personal normal.
  3. No mencione nada sobre ser autónomo al abrir la cuenta, lo hará más tarde.
  4. Si ya tiene una cuenta personal en un banco español, úsela para registrarse como autónomo.
  5. Listo, continúe con los siguientes pasos del registro como autónomo.

Si tiene preguntas, lea la información a continuación, donde todo se explica con gran detalle.

¿Por qué necesita una cuenta española?

Independientemente de si recibirá el pago por servicios en una cuenta española o en una cuenta en un banco/sistema de pago extranjero, necesita tener una cuenta en un banco español. En primer lugar, es un requisito del banco si necesita dinero para pagar impuestos al registrarse como autónomo. En segundo lugar, los pagos de la Seguridad Social se cargarán automáticamente de la cuenta española. Además, también es más cómodo pagar el IRPF desde una cuenta española.

En qué cuenta debe recibir los pagos

Para recibir pagos por servicios como autónomo, puede utilizar cualquier banco o sistema de pago en casi cualquier país del mundo (por ejemplo, Wise, Revolut, Payoneer, PayPal y otros). Esto se debe a que la contabilidad en España se basa en lo que declara, no en lo que recibe en una cuenta específica.

Si en el futuro planea solicitar financiación de un banco español (por ejemplo, una hipoteca, aquí puede leer sobre mi experiencia obteniendo una hipoteca como autónomo), es mejor recibir el dinero directamente en un banco español desde el principio.

Siempre existe la posibilidad de que en el futuro tenga que mostrar a Hacienda los movimientos de la cuenta en la que recibía los pagos como autónomo (incluso si es un sistema de pago o banco extranjero). En el caso de un banco español, Hacienda ya verá todo. Y en el caso de uno extranjero, si además de los ingresos como autónomo tiene otros ingresos en esa cuenta, esté preparado para explicar a Hacienda el origen de esos ingresos.

Cuenta especial para autónomos

Si le resulta más cómodo, puede abrir una cuenta separada para utilizarla exclusivamente para la actividad como autónomo. Pero no es obligatorio. Puede utilizar su cuenta personal principal tanto para recibir pagos como autónomo como para gastos personales - esto es exactamente lo que hago.

Si su negocio implica numerosas operaciones bancarias diarias, definitivamente le resultará más cómodo abrir una cuenta separada.

Algunos bancos pueden ofrecer cuentas especiales para autónomos con tarifas especiales. Pero las cuentas de autónomos y las cuentas personales normales solo difieren en cómo las clasifica el banco (para Hacienda son simplemente cuentas de personas físicas). En España, el enfoque para el uso de cuentas es diferente, por ejemplo, de Ucrania, donde se requiere una cuenta especial separada para la actividad empresarial.

Cuenta conjunta (joint account)

No se recomienda utilizar una cuenta conjunta con su cónyuge para recibir pagos como autónomo. Técnicamente es posible, pero existe un riesgo mínimo de que pueda haber un error en el lado del banco y en algún momento el NIE principal asociado no sea el suyo, sino el NIE de su cónyuge. Además, si tienen bienes separados, no se puede utilizar una cuenta conjunta.

Pero personalmente utilizo esta opción y recibo pagos en una cuenta conjunta, porque me resulta más cómodo. Técnicamente está permitido, pero es importante tener en cuenta los posibles riesgos.

Elección del banco

Se recomienda utilizar uno de los bancos españoles aprobados por Hacienda.

Inicialmente utilicé Santander, pero más tarde cambié a CaixaBank (cuando solicité una hipoteca, aquí puede leer más detalles).

No tengo recomendaciones específicas sobre bancos españoles. Recuerde que entre los clientes de los grandes bancos siempre habrá tanto buenas como malas opiniones. Por ejemplo, yo estaba completamente satisfecho con los servicios de Santander, pero conozco personas que se enfrentaron a problemas objetivos y quedaron insatisfechas.

Por lo tanto, lo principal es elegir un banco donde las tarifas y condiciones se adapten a sus necesidades.

No recomiendo abrir una cuenta en oficinas centrales, ya que puede haber una gran carga de trabajo para los gestores. La opción óptima es abrir una cuenta en una sucursal en las afueras de la ciudad y establecer contacto con el gestor (por ejemplo, mi gestor responde rápidamente a los mensajes en WhatsApp).

Apertura de cuenta

Si quiere ahorrar tiempo, simplemente vaya al banco, espere en la cola y abra una cuenta personal normal. No mencione nada sobre ser autónomo al abrir la cuenta (lo hará más tarde, en un paso separado de las instrucciones de registro como autónomo).

Si quiere conocer los matices y por qué recomiendo hacerlo así, lea la información a continuación. Sin embargo, recomiendo encarecidamente seguir el esquema más simple para ahorrar tiempo y nervios.

  1. No recomiendo abrir una cuenta en línea, ya que es probable que de todos modos tenga que activarla en una sucursal. Ha habido casos en los que después de abrir una cuenta en línea surgieron problemas, y el gestor recomendó cerrar la cuenta en línea y abrir una nueva en la sucursal. Al final, esto tomaba más tiempo que si el cliente hubiera ido directamente al banco.
  2. Ha habido casos en el chat en los que a las personas se les negó el servicio en la sucursal porque su cuenta fue abierta en línea. Les dijeron - contacte con el soporte en línea, en la sucursal no le atenderemos.
  3. Algunos gestores se negaron a abrir una cuenta, afirmando que primero necesitaba registrarse como autónomo.
  4. Algunos bancos permiten abrir previamente una cuenta para autónomos. Le proporcionan un IBAN que puede utilizar para registrarse como autónomo (pero no abren la cuenta por completo). Después de registrarse como autónomo, debe ir al banco y llevar los documentos para activarla completamente.
  5. Incluso en el mismo banco, diferentes gestores pueden realizar las mismas operaciones de manera diferente, algunos de ellos pueden desconocer ciertos aspectos.

Bancos y declaración de impuestos

En España, los impuestos se pagan solo por los ingresos para los que proporciona factura a Hacienda (por ingresos como autónomo). Por lo tanto, la cuenta en la que recibe pagos como autónomo en un banco español también se puede utilizar para gastos personales. No hay problema si un amigo le transfiere 100 euros por una comida - no necesita pagar impuestos por tales ingresos.

Todos los bancos transmiten a Hacienda información sobre todas sus cuentas. No importa si la cuenta se utiliza para actividades de autónomo o para necesidades personales. Si en todas las cuentas hay una diferencia significativa entre ingresos y gastos, esto puede llamar la atención de Hacienda.

Si usted, como autónomo, decide recibir ingresos por su actividad en una cuenta, y recibir otros pagos en otra cuenta (en otro banco), tenga en cuenta que Hacienda verá todos los movimientos. También recomiendo evitar en lo posible las transferencias frecuentes de amigos a través de Bizum.

Recibir ingresos en USD (y otras monedas que no sean EUR)

Al recibir ingresos en USD u otras monedas (excepto EUR), resultará más ventajoso abrir adicionalmente una cuenta en Wise, Revolut u otro sistema de pago/banco. En dicha cuenta puede recibir, por ejemplo, USD, luego convertirlos a EUR y transferirlos a una cuenta bancaria española. Muchos recomiendan esta opción, ya que recibir moneda extranjera en una cuenta española es menos ventajoso debido a las altas comisiones y tasas de conversión desfavorables. Esta opción es completamente legal desde el punto de vista de Hacienda española.

Revolut: Recomiendo la suscripción Revolut Premium, ya que reduce las comisiones por conversión de divisas.

Registro de Revolut (enlace de referido)

Wise: Su ventaja es que se paga alrededor del 4% anual sobre el saldo de la cuenta.

Registro de Wise (enlace de referido)

Qué opción será más ventajosa depende de su salario, la cantidad que planea mantener en dólares/euros, así como de las transferencias realizadas.

Recibir ingresos en EUR

Recibir ingresos directamente en EUR es la opción más cómoda. En este caso, puede recibir el dinero directamente en una cuenta en un banco español.

Bloqueos de cuenta y límites de depósitos

Límites de depósitos

  1. Cuanto menores sean las cantidades y menos frecuentes los depósitos, menor será la probabilidad de problemas.
  2. La experiencia varía para todos y depende del banco específico, la sucursal, el gestor y muchos otros factores. En el chat se mencionaron casos en los que las personas depositaban 5.000-10.000 euros de una vez en cuentas de bancos españoles, y no se les solicitaba ningún documento. Pero hubo casos en los que las cuentas fueron bloqueadas, tuvieron que ir al banco y proporcionar documentos adicionales. Incluso hubo casos en los que el banco solicitaba documentos después de un depósito de unos pocos cientos de euros, pero esto es más bien una excepción.
  3. Si no trabaja, y la cantidad anual de depósitos es de aproximadamente 10.000 euros, la probabilidad de preguntas del banco o Hacienda es mínima. La tarea de Hacienda es detectar a quienes no pagan impuestos y emitir multas. Pero con pequeñas cantidades las multas serán pequeñas, y no tendrá sentido. Pero si es autónomo, y gana por ejemplo 20.000-30.000 al año, y además deposita 10.000 en efectivo en cajeros automáticos, obviamente esto puede generar preguntas.

Sobre los bloqueos de cuenta

  1. Se recomienda notificar de antemano al gestor sobre transferencias o depósitos grandes y aclarar qué documentos pueden ser necesarios.
  2. Al abrir una cuenta, el gestor puede preguntar qué cantidades planea recibir y de qué países. Las respuestas honestas reducirán la probabilidad de bloqueos.
  3. Las transferencias desde países con mayor riesgo pueden aumentar la probabilidad de bloqueo de la cuenta.
  4. Cada año, los bancos actualizan los datos del cliente (solicitan documentos, fuentes de ingresos, lugar de trabajo, etc.). Si el cliente ignora esta solicitud, el banco puede recordárselo varias veces y luego bloquear la cuenta hasta una visita personal y la presentación de documentos.
  5. Trate de proporcionar al banco tantos documentos actualizados como sea posible. Empadronamiento, recibo de servicios públicos, Vida Laboral, Modelo 036. Todo esto ayudará a reducir la probabilidad de bloqueos. Ha habido casos en los que la cuenta fue bloqueada debido a la falta de alguno de estos documentos, y no se notificó en ninguna parte (ni en la aplicación, ni por correo electrónico, ni por SMS).
  6. En cualquier situación poco clara, contacte con su gestor o el soporte del banco.

Venta forzada de servicios al abrir una cuenta

Desafortunadamente, en muchos bancos los gestores pueden intentar imponer servicios adicionales, como un seguro médico. A veces los gestores se niegan a abrir una cuenta sin la compra de un seguro del banco.

Esto ocurre porque el gestor recibe un porcentaje por los servicios bancarios vendidos.

No se apresure a contratar un seguro en el banco, especialmente si se refiere a su actividad profesional. Puede haber muchos matices que el gestor puede desconocer. Podría contratar un seguro que no se ajuste a sus necesidades o que no cubra los daños como esperaba. Es mejor acudir a especialistas en seguros.

Si desea mejorar las relaciones con el gestor o el servicio adicional adquirido le proporcionará algún tipo de descuento, puede contratarlo. Si no necesita servicios adicionales, pero el gestor insiste en ellos, no dude en contactar con el servicio de atención al cliente del banco para presentar una queja.

Por ejemplo, tuve que contratar un seguro de vida y un sistema de seguridad cuando solicité una hipoteca en el banco. Por ley no es obligatorio, pero antes de formalizar la hipoteca el gestor insistió en ello, no tenía otras opciones porque quería obtener la hipoteca :)

Registro del Modelo 036 en el banco

Después de registrarse como autónomo, necesitará registrar el Modelo 036 en su banco. De esta manera, el banco sabrá que ahora es autónomo y que recibirá transferencias relacionadas con su actividad económica en su cuenta.

En algunos bancos esto se puede hacer en línea (consulte con el soporte). Pero recomendaría otro método que, en mi opinión, es más fiable. Acuda a la sucursal y envíe el Modelo 036 a su gestor por correo electrónico en formato digital, espere a que el gestor introduzca los datos necesarios en el sistema bancario. Si lo prefiere, puede llevar el documento impreso, el gestor lo escaneará.

Si no lo hace, existe el riesgo de que bloqueen la cuenta (en el chat se han compartido casos así).

Puede ocurrir que el gestor no quiera introducir los datos de su Modelo 036 en el sistema bancario (por ejemplo, dirá - venga a verme cuando reciba el primer pago como autónomo). En este caso, debe insistir en que el gestor lo haga de inmediato.

Después de que el gestor ingrese sus datos en el sistema bancario, le recomiendo que verifique el estado de su cuenta en la aplicación del banco. Ha habido casos en los que el gestor aseguraba que todo estaba listo, pero la información no se actualizaba para los clientes y tenían que volver al banco.

Cómo verificar exactamente la correcta inscripción del Modelo 036, consulte con su gestor o con el soporte de su banco. Ejemplo para Santander: Menú -> Área Personal -> Datos profesionales -> Código de actividad empresarial CNAE/CNO (debe ser PROFESIONAL LIBERAL O AUTONOMO), Última profesión (debe ser su tipo de actividad, por ejemplo ACTIVIDADES DE PROGRAMACION INFORMATICA)).

Gestor

Aquí encontrará información detallada sobre la colaboración con un gestor.

Criterios de un gestor fiable

Al buscar un gestor, asegúrese de preguntarle si cumple con todos los criterios descritos a continuación. Si no cumple algún criterio, recomiendo buscar otro especialista.

Además, recomiendo no dudar en preguntar al gestor qué problemas han tenido con clientes y qué errores han cometido. Si el gestor dice “nunca hemos tenido problemas y nunca hemos cometido errores”, hay dos opciones: o el gestor miente, o lo más probable es que tenga poca experiencia. No comete errores quien no hace nada, por lo que es muy importante saber cómo ha corregido el gestor sus errores y qué compensación ha ofrecido a sus clientes.

Los gestores de la lista de gestores fiables cumplen plenamente con todos los criterios descritos.

Responsabilidad del gestor

Un buen gestor debe tener un seguro de responsabilidad en caso de que, por ejemplo, cometa un error en la presentación. Si este error conduce a un daño material (como multas), el daño debe ser cubierto por el seguro. Dicho seguro puede tener una franquicia (aproximadamente 200-300 euros). Por lo tanto, en la práctica, un gestor responsable que cometa un error que cause un daño pequeño (dentro de los 200-300 euros) simplemente cubrirá este daño por su cuenta.

Antes de comenzar la colaboración, asegúrese de pedir al gestor que proporcione el número de póliza de su seguro (si lo tiene). Se pueden encontrar ejemplos en la sección de gestores fiables.

Registro de Autónomo (gestor)

El procedimiento de registro como autónomo con un gestor es lo más sencillo posible, porque el gestor lo hará todo por usted.

  1. Deberá proporcionar al gestor copias escaneadas de los documentos para el registro como autónomo.
  2. El gestor le preguntará todos los datos necesarios y le aconsejará sobre los tipos de actividad económica (epígrafes IAE) con los que registrará su actividad como autónomo. También le informará sobre otros matices que puedan surgir durante el proceso de registro.
  3. El gestor le registrará como autónomo (esto se hace muy rápidamente, después de lo cual tendrá que esperar un poco).

Algunos gestores pueden registrarle como autónomo sin su certificado digital personal. Podrán hacerlo si están registrados en registros especiales que les permiten registrar a sus clientes como autónomos teniendo solo copias escaneadas de documentos. Puede encontrar tal gestor en la sección de gestores fiables.

Si su gestor no está registrado en los registros correspondientes, entonces para registrarle como autónomo necesitará su certificado digital. Lea cuidadosamente la sección sobre proporcionar certificado digital al gestor antes de continuar.

Cambio de gestor

Si por alguna razón no está satisfecho con la colaboración con su gestor actual, puede cambiarlo fácilmente. Asegúrese de leer los criterios de un gestor fiable antes de buscar uno nuevo.

  1. Encontrar un nuevo gestor en quien confíe. Puede buscar entre sus conocidos o en la sección de gestores de confianza.
  2. Pedir a su gestor actual que prepare una lista de documentos. La lista depende de su régimen fiscal y de si tiene empleados:
    • Libro diario o Libro de gastos e ingresos (de los últimos 6 años)
    • Libro de facturas emitidas (de los últimos 6 años)
    • Libro de facturas recibidas (de los últimos 6 años)
    • Libro de bienes de inversión con amortizaciones (de los últimos 6 años)
    • Todas las facturas recibidas en formato excel, pdf o jpeg (de los últimos 6 años)
    • Todas las facturas emitidas en formato excel, pdf o jpeg (de los últimos 6 años)
    • Libro de operaciones intracomunitarias (de los últimos 6 años)
    • Nóminas, si había trabajadores (de los últimos 6 años)
    • RLC y RNT, si había trabajadores (de los últimos 6 años)
    • Balance de sumas y saldos actualizado
  3. Proporcionar a su nuevo gestor los documentos preparados.
  4. Rescindir el contrato con el gestor anterior, firmar contrato con el nuevo gestor.

Problemas con gestores

Como en cualquier profesión, entre los gestores puede haber tanto especialistas responsables y cualificados como otros menos concienzudos. No le deseo a nadie encontrarse con un gestor problemático, porque probablemente los problemas con Hacienda tendrá que resolverlos usted mismo.

Aunque es imposible evitar completamente los riesgos, puede minimizarlos si:

  1. Colabora solo con gestores que cumplan los criterios clave de fiabilidad.
  2. Entiende los procesos al menos a un nivel básico y comprueba periódicamente qué y cómo completa su gestor. Para ello, lea con más detalle este documento.

A continuación se presentan ejemplos de situaciones reales que han experimentado clientes que se han encontrado en circunstancias desagradables. Todos los nombres y datos están anonimizados.

Es importante recordar el pensamiento crítico: en cada situación puede haber culpa tanto del gestor como del cliente. Desde fuera es difícil evaluar claramente quién tiene razón. Pero estudiando los casos descritos, le será más fácil evitar problemas similares.

Situación 1: Errores al abrir o cerrar la actividad como autónomo

Un problema frecuentemente discutido en el chat es la apertura o cierre incorrecto como autónomo. En tales casos, el cliente puede perder el descuento en pagos a la Seguridad Social o enfrentarse a multas. Con frecuencia, los errores de los gestores llevan a retiradas adicionales de dinero de la cuenta, si, por ejemplo, el autónomo se dio de baja con retraso.

La mayoría de estas situaciones no son críticas, el daño puede ascender a unos pocos cientos de euros. Si el gestor es responsable, cubrirá el daño; de lo contrario, usted tendrá que cubrirlo.

Situación 2: Ausencia total de cualquier trabajo contable

Un cliente que gestionaba varias empresas llevaba mucho tiempo gestionando la contabilidad a través de una gestoría. En esta gestoría constantemente cambiaban los empleados, a menudo había retrasos en las respuestas, y los contactos con el cliente no los llevaba un contable, sino un traductor que hablaba ruso y español.

En algún momento el cliente se cansó y decidió cambiar de gestor, acudiendo a un nuevo especialista. Resultó que durante el año en curso no se había realizado ningún trabajo contable en absoluto, a pesar de que el año ya estaba llegando a su fin.

Además, la antigua gestoría tardó mucho en proporcionar al nuevo gestor los documentos necesarios para completar la transición. Después de algún tiempo, la antigua gestoría afirmó que el problema estaba en que el cliente enviaba facturas en un formato incorrecto. Afirmaban que habían advertido al cliente, pero como los errores se repetían, simplemente dejaron de ocuparse del asunto.

Se desconoce cómo terminó todo.

Situación 3: Errores graves en las declaraciones

Un autónomo tenía ingresos considerables, sin embargo, en las declaraciones el gestor indicó varias veces unos ingresos netos de solo X 000 euros (aquí y en adelante las cantidades no se mencionan intencionadamente). Tras una inspección, Hacienda descubrió la discrepancia y declaró que los ingresos reales del año ascendían a X00 000 euros. Como resultado, Hacienda obligó al autónomo a pagar el impuesto faltante, así como una multa, cuya magnitud dependía de la cantidad de impuestos no pagados. Si el autónomo hubiera aceptado inmediatamente pagar el impuesto y la multa, la cantidad de la multa habría sido de 25 000 euros.

Por razones desconocidas, el cliente revisaba personalmente las notificaciones de Hacienda y se comunicaba directamente con ellos, no a través del gestor. El gestor se negó a ocuparse de esto, alegando que no tenía tiempo para leer las notificaciones.

Además, el cliente no se percató de las dos primeras notificaciones de Hacienda, prestando atención solo a la tercera, que resultó ser crítica. Cuando acudió al gestor en busca de ayuda, éste respondió que ya no podía ayudar en nada. El cliente decidió responder a Hacienda por su cuenta.

Más tarde se descubrió que el gestor había cometido repetidamente un error, indicando cantidades incorrectas en las facturas. Cuando el nuevo gestor verificó los datos, resultó que los ingresos reales del cliente eran aproximadamente la mitad de la cantidad que había indicado Hacienda al emitir la multa. Si el cliente hubiera acudido a tiempo a un gestor competente, la cuantía de la multa podría haberse reducido.

El nuevo gestor contactó con un abogado especializado en asuntos fiscales. Sin embargo, el abogado explicó que las posibilidades de cambiar la situación eran ya muy escasas, ya que el cliente ya había iniciado negociaciones con Hacienda por su cuenta y había dado respuestas incorrectas. Incluso si se enviaran datos corregidos, no se sabía si Hacienda estaría dispuesta a considerarlos nuevamente.

Si se presentara una demanda, ésta no se dirigiría a establecer la exactitud de los datos iniciales, sino a impugnar la decisión de Hacienda, que se basaba en las respuestas proporcionadas por el cliente.

Se desconoce cómo terminó todo.

Creación de facturas (gestor)

Para que pueda crear facturas, el gestor le dará una plantilla o le recomendará un servicio con el que podrá generarlas. En el caso de la plantilla, tendrá que indicar los datos actuales (por ejemplo, el coste de los servicios y la fecha), después de lo cual enviará la factura a sus clientes. Es mejor poner en copia de inmediato a su gestor en el correo con la factura. Después de recibir la factura, el gestor enviará los informes necesarios a Hacienda.

Xolo

En esta sección se cubren temas y matices específicos que puede encontrar si gestiona su actividad como autónomo utilizando este servicio.

¿Es Xolo adecuado para ti?

Xolo es adecuado para freelancers que ya son autónomos o quieren registrarse como autónomos y cumplen con los siguientes criterios:

Lista de áreas para las que el servicio es ideal:

Registro como Autónomo (Xolo)

Primero es necesario registrarse en la plataforma:

  1. Registrarse a través del enlace de referido (bono de 50 € en su cuenta por registrarse).
  2. Pulse el botón Sign Up en la parte superior derecha.
  3. Elija el plan Global (59 euros + IVA) - se necesita precisamente este plan si sus clientes están fuera de España.
  4. Compruebe que en la página de registro aparece la sección “We detected a referral code:” con un valor introducido.
  5. Introduzca su nombre, apellido, email, número de teléfono, pulse Sign Up - después de lo cual el enlace para iniciar sesión en el panel de control de Xolo llegará a su correo electrónico.
  6. ¿Reside en España? (viviendo aquí por más de 183 días al año) o planea hacerlo? - SÍ
  7. ¿En qué Comunidad autónoma vive? - La Comunidad Autónoma en la que reside
  8. ¿Está registrado como autónomo en España? - NO
  9. ¿Planea tener inmediatamente empleados dependientes (en nómina)? - NO
  10. ¿Tiene empleados dependientes (en nómina)? - NO
  11. ¿Cuál es su ingreso anual esperado? - Cualquier valor, con el tiempo los ingresos pueden cambiar (y esto es normal para los autónomos).
  12. Compruebe su email, recibirá un enlace para iniciar sesión en el panel de control.

Después de registrarse es necesario completar el formulario para solicitar el registro como autónomo:

  1. Inicie sesión en el panel de control de Xolo a través del enlace que recibió en su email.
  2. Después de iniciar sesión, pulse “Register as Autonomo”.
  3. Introduzca su número de teléfono español, luego envíe el código de verificación.
  4. Ubicación del negocio - Península e Islas Baleares o Islas Canarias
  5. Actividad del negocio - para la mayoría será adecuado este “PROGRAMADORES Y ANALISTAS INFORMATICA (763)” (pero en la lista hay muchos otros, elija el que necesite exactamente).
  6. Comentarios - añada su área de actividad. Los contables pueden revisar y, si es necesario, proponer otro código de negocio.
  7. País fiscal - España.
  8. NIE y Ciudadanía - su NIE y nacionalidad.
  9. Dirección del negocio - dirección donde realizará la actividad económica (la dirección del negocio puede ser diferente de donde vive, esto es normal).
  10. Referencia catastral - si hay problemas para buscar por dirección, aquí en el mapa puede encontrar su edificio y apartamento, y luego copiar la Referencia catastral - Sede Electrónica del Catastro.
  11. Si después de completar estos primeros pasos necesita revisar la información, puede pulsar el botón “Revise Details” situado en la esquina superior derecha de la pantalla.
  12. Estado civil - por ejemplo, casado/a o no.
  13. Número de la Seguridad Social - si no tiene NSS, debe marcar la casilla de que no lo tiene y completar los datos (puede comprobar si lo tiene iniciando sesión aquí - Tesorería General de la Seguridad Social).
  14. Nombres de los padres - preferiblemente como en los pasaportes. También indique la ciudad de nacimiento, provincia de nacimiento, país de nacimiento.
  15. Introduzca IBAN: cuenta en un banco español (IBAN), abierta en uno de los bancos recomendados.
  16. Previsión de ingresos mensuales en EUR - ponga como lo ve ahora, obviamente los ingresos en el futuro pueden ser diferentes.
  17. Previsión de gastos mensuales en EUR - puede dejarlo vacío, personalmente no sabía de antemano qué gastos tendría.
  18. Tendré clientes fuera de España en la UE (para el registro del EU VAT). Recomiendo activar este punto inmediatamente. Es para el caso de que tenga clientes en la UE, para que no tenga que pagar el IVA. El registro del EU VAT tarda 1 día.
  19. Quiero usar 7% de IRPF en las facturas - si no tiene clientes españoles, no es necesario marcar esta casilla (aquí puede leer más detalles).
  20. Permiso de trabajo - su TIE (si no tiene TIE, pero tiene NIE y protección temporal, también es suficiente; en nuestro chat hay casos exitosos de apertura de autónomo a través de Xolo teniendo solo NIE y protección temporal).
  21. Me gustaría programar mi registro - si quiere registrarse como autónomo ahora, pero empezar a realizar la actividad más tarde (por ejemplo, dentro de un par de meses). Puede elegir la fecha en la que se activará como autónomo (en este caso, puede ahorrar en cotizaciones sociales si se registra como autónomo con antelación).
  22. Total de m2 de la vivienda - el valor exacto se puede consultar aquí Sede Electrónica del Catastro.
  23. Total de m2 del espacio de trabajo - superficie de su espacio de trabajo (por ejemplo, la superficie de la habitación donde trabajará). Tenga en cuenta que por ley no puede utilizar para la actividad económica más del 30% de la superficie del apartamento. El valor que indique en este campo se tendrá en cuenta al deducir los gastos de alquiler del apartamento de los impuestos (si decide deducirlos).
  24. Firma del mandato bancario. Otro punto. Para registrarse en el sistema de la seguridad social es necesario completar y firmar un mandato bancario. Ya lo hemos completado por usted, solo necesita firmar en el campo de abajo.

Después de completar el formulario y pasar el procedimiento de verificación de identidad, será necesario pagar la suscripción.

Transición de gestor a Xolo

Si ha decidido cambiar de su gestor a Xolo, el proceso es muy sencillo y rápido.

  1. Registrarse a través del enlace de referido (bono de 50 € en su cuenta por registrarse):
    • Pulse el botón Sign Up en la parte superior derecha.
    • Elija el plan Global (59 euros + IVA) - se necesita precisamente este plan si sus clientes están fuera de España.
    • Compruebe que en la página de registro aparece la sección “We detected a referral code:” con un valor introducido.
    • Introduzca su nombre, apellido, email, número de teléfono, pulse Sign Up - después de lo cual el enlace para iniciar sesión en el panel de control del servicio llegará a su correo electrónico.
    • ¿Reside en España? (viviendo aquí por más de 183 días al año) o planea hacerlo? - SÍ
    • ¿En qué Comunidad autónoma vive? - La Comunidad Autónoma en la que reside
    • ¿Está registrado como autónomo en España? - SÍ
    • ¿Planea tener inmediatamente empleados dependientes (en nómina)? - NO
    • ¿Tiene empleados dependientes (en nómina)? - NO
    • ¿Cuál es su ingreso anual esperado? - Cualquier valor, con el tiempo los ingresos pueden cambiar (y esto es normal para los autónomos).
  2. Iniciar sesión a través del enlace en el correo, pulsar el botón “Ya soy autónomo”.
  3. Completar un pequeño formulario:
    • email
    • número de teléfono
    • ubicación del negocio - Península e Islas Baleares o Islas Canarias
    • fecha de registro como autónomo
    • Tengo empleados - NO (tenga en cuenta que el servicio no admite colaborador)
    • Utilizo 7% de IRPF en la factura - si no sabe qué es esto, probablemente no lo esté utilizando (mejor consultarlo con su gestor)
    • Declaración de registro fiscal - formulario 036 o 037
    • Resolución de la Seguridad Social (si no la tiene, marque la casilla No me he registrado en la Seguridad Social)
  4. Esperar 1-2 días laborables mientras verifican sus datos.
  5. Si todos los documentos están en orden, la solicitud será aceptada y será necesario pasar la verificación de ID (es rápido, tendrá que fotografiar su documento y hacerse un selfie).
  6. Pagar la suscripción, después de lo cual puede comenzar a utilizar el servicio.
  7. Después de pagar la suscripción, le solicitarán documentos adicionales. Puede enviarlos por email, o puede darle a Xolo el contacto de su antiguo gestor, ellos mismos se pondrán en contacto y solicitarán todos los documentos necesarios:
    • Tendrá que firmar un documento que permitirá a Xolo procesar la transferencia de datos de acuerdo con el GDPR.
    • Declaraciones de los trimestres anteriores del año en curso.
    • Todas las declaraciones de los últimos 4 años (o desde el momento del registro como autónomo).
    • Libros contables.
    • Foto de su documento de identidad/permiso de residencia (por ambos lados).
    • Certificado de situación tributaria.

Después de completar todos estos pasos, la migración del gestor a Xolo estará completa.

Pago de la suscripción

Importante: recomiendo leer esto antes de realizar el pago para estar completamente informado.

Después de completar todos los formularios para el registro como autónomo, y después de pagar la suscripción de Xolo, se iniciará el proceso de registro como autónomo (envío de sus datos a las autoridades gubernamentales correspondientes). Así que, si necesita registrarse como autónomo lo antes posible, puede pagar la suscripción inmediatamente.

Pero hay un detalle a tener en cuenta. Si se registra en Xolo a finales de mes (por ejemplo, el 29 de agosto) y paga la suscripción inmediatamente, se le cobrará el primer pago el 29 de agosto (por agosto). Pero el 1 de septiembre se le cobrará un segundo pago, ya por septiembre. Ambos pagos serán del 100% del costo mensual de la suscripción. Este es un detalle poco evidente con el que ya se han encontrado varias personas del chat. Está descrito en las FAQ de su sitio web, pero es poco probable que todos vayan a buscar esta información allí, por eso decidí añadirla aquí.

En resumen, si necesita registrarse como autónomo lo más rápido posible, simplemente pague la suscripción sin pensarlo. Pero si comenzó el proceso de registro cerca del final del mes y puede esperar unos días, tenga en cuenta que existe la posibilidad de ahorrar un poco si puede posponer el pago de la suscripción hasta el mes siguiente.

Creación de cliente

Para crear facturas en el panel de control de Xolo, primero es necesario crear un cliente. Todos los datos necesarios (si no está seguro), es mejor averiguarlos de su cliente. Y si quedan dudas, aclare las preguntas restantes con el soporte de Xolo. Pero antes de esto, vea el video sobre la creación de cliente, creo que no quedarán preguntas.

Creación de factura (Xolo)

Antes de crear su primera factura, es necesario crear un cliente en el panel de control de Xolo.

Creación de factura:

  1. Pestaña Ingresos -> Nueva Factura de Venta.
  2. Fecha de la factura: último día del mes por el que emite la factura (por ejemplo, 31 de enero).
  3. Fecha de vencimiento: puede poner 10 días después de la fecha de la factura.
  4. Descripción: “Servicios de desarrollo de software del 1-ene-24 al 31-ene-24” (mi ejemplo personal).
  5. Cantidad: puede dejarlo como está, 1 unidad.
  6. Precio: importe que deben pagarle por los servicios prestados.
  7. Comentarios, interés, descuento: no los relleno.
  8. Enviar la factura completada.

Demo del panel de control, tutoriales

Puede ver con más detalle cómo se ve el panel de control de Xolo (si quiere verlo antes de registrarse), así como tutoriales sobre diversos temas (creación de facturas, carga de facturas para deducción de impuestos, etc.) en español aquí.

Mi problema con Hacienda española

Quiero compartir mi experiencia personal sobre un problema que tuve con Hacienda española y contar cómo Xolo me ayudó a resolverlo. Cuando me registré como autónomo, también decidí registrar inmediatamente mi número de IVA de la UE (EU VAT number), como se indica en mis instrucciones.

Unos días después de registrarme como autónomo, recibí una carta de Hacienda en la oficina de Correos (incluso tuve que firmar para recibirla). La carta decía que tenía 10 días para proporcionar los datos que faltaban, de lo contrario me enfrentaría a una multa.

Para mí, que acababa de registrarme como autónomo, esto fue estresante - acababa de empezar y ya había algo mal. Inmediatamente fotografié la carta y la envié al soporte de Xolo. Respondieron muy rápidamente, literalmente en un par de horas, y dijeron que se encargarían de resolver este problema y de toda la comunicación posterior con Hacienda. Pedí que me mantuvieran informado, ya que estaba preocupado por el plazo limitado de 10 días. Respondieron que tenían la situación completamente bajo control y que yo no tendría que hacer nada. Xolo envió todos los documentos necesarios a Hacienda, y en un par de días el problema se resolvió completamente, me registraron el número de IVA de la UE. Después de esto, Hacienda no volvió a tener ninguna reclamación contra mí.

Me alegró no tener que ocuparme de este asunto yo mismo. Simplemente fotografié la carta, la envié al soporte, y en unos días todo estaba resuelto.

Esta historia no debería asustarle ni impedirle registrar el número de IVA de la UE cuando se registre como autónomo. Sigo recomendando hacerlo de inmediato. Mi caso es una excepción, y no he oído que nadie más haya tenido problemas similares. Si tiene casos personales interesantes de problemas con Hacienda, compártalos en el chat - puede ser útil para otros.

Responsabilidad de Xolo

Xolo asume la responsabilidad en caso de error en sus cálculos. Esta responsabilidad no se extiende a errores cometidos por el cliente, como la no presentación de facturas, deducciones incorrectas o el suministro de información inexacta. Esta responsabilidad está claramente establecida en el contrato.

Contactos de soporte

Si aún no es cliente de Xolo, para cualquier consulta puede escribir al correo: hola@xolo.io

Si ya es cliente de Xolo, aquí está el correo específico para clientes: ayuda@xolo.io

Miscelánea

Obtención de hipoteca en España como autónomo: mi experiencia y errores

Una de las razones por las que me registré como autónomo fue la posibilidad de obtener una hipoteca.

Recientemente, mi esposa y yo obtuvimos una hipoteca en Valencia del 80% (2.95% anual). A pesar de que llevaba menos de 8 meses como autónomo y no tenía declaración anual (renta). Todo tomó menos de un mes y medio desde la primera visita al banco y la pregunta “¿es posible obtener una hipoteca y qué se necesita para ello?” hasta el momento de recibir las llaves del apartamento. También añado que en España vivimos con protección temporal para ucranianos.

Brevemente sobre el apartamento: 120 metros cuadrados, 5 habitaciones (solo una de ellas con ventana a un patio interior), gran salón, 2 baños, cocina independiente con galería, balcón, edificio con ascensor. El apartamento está parcialmente reformado. El edificio está muy bien mantenido, hace un par de años se realizó una reforma capital del portal, fachada y tejado. A 2 minutos a pie del metro, a 5 minutos en metro del centro de Valencia. No revelaré el precio del apartamento.

El proceso podría haber llevado menos tiempo si no hubiéramos luchado hasta el último momento por una hipoteca del 90% (para la que teníamos buenas posibilidades).

La cantidad que se necesitó para obtener la hipoteca: 20% de entrada del valor del apartamento, 9% de impuesto ITP (impuesto sobre transmisiones patrimoniales), 4000 euros de comisión de agencia, aproximadamente 1000 para servicios notariales, más hasta 1000 euros para varios gastos menores (parte de los cuales se devolverán más tarde).

En general, no diría que todo el proceso fue muy complicado, más bien de dificultad media. En muchos lugares tuvimos que estar presentes tanto mi esposa como yo, junto con nuestro pequeño hijo, a veces fue un poco difícil (visitas a pisos, algunas visitas al banco, notario, etc.). Además, como no hablo español, tuve que comunicarme con Google Translate y ChatGPT, lo que también complicó significativamente todo el proceso.

He descrito todo el proceso de obtención de hipoteca en detalle en un artículo separado, espero que mi experiencia le sea útil.

Documentos necesarios para el registro como autónomo

  1. TIE (o NIE con permiso de trabajo).
  2. Cuenta bancaria española, abierta utilizando NIE/DNI (no pasaporte).
  3. Dirección española. No se requiere empadronamiento, pero la agencia tributaria puede solicitar pruebas si es necesario.
  4. Número de teléfono español.

Recomendación obvia pero muy importante

Verifique absolutamente todos sus datos varias veces. Ha habido casos en los que los gestores indicaron un NIE incorrecto en las facturas. O en los contratos se indicaron datos erróneos.

Esto es raro, pero en una muestra grande ocurre, recomiendo verificar todo con mucha atención. Con esto reducirá el riesgo de problemas y multas en el futuro.

Obtención del certificado digital

El certificado digital en España es un documento digital que confirma la identidad de una persona. Permite realizar interacciones oficiales con organismos públicos, bancos, Hacienda y otras instituciones de forma segura, sin necesidad de presencia física. Además, con él se pueden firmar documentos electrónicamente.

Si es autónomo, el certificado digital es necesario. Puede obtenerlo en cualquier momento, pero es mejor hacerlo lo antes posible (se puede hacer antes de registrarse como autónomo). Si pospone la obtención del certificado, existe el riesgo de que se enfrente a una situación en la que lo necesite urgentemente - y entonces tendrá que hacerlo con urgencia y pagando.

Hay muchas formas de obtener un certificado digital. Independientemente del método que elija, este certificado tendrá la misma validez legal. A continuación se presentan varios métodos de obtención (en realidad hay más).

Método #1

Tramitarlo a través de un gestor. Algunos gestores están acreditados para emitir certificados digitales personales (a distancia). Esto le permite obtener un certificado sin salir de casa.

Este es uno de los métodos más rápidos (si lo necesita con urgencia y está dispuesto a pagar). Si presenta los documentos por la mañana, hay posibilidad de recibir el certificado el mismo día (si es más tarde, el certificado estará listo al día siguiente). Si no tiene gestor, o si su gestor no ofrece este servicio, puede contactar con uno de los gestores de la sección de gestores fiables.

Método #2

Antes se podía hacer gratuitamente en este sitio web. Pero ahora solo quedan opciones de pago. Si no quiere desplazarse y está dispuesto a pagar, esta es una opción adecuada. Tendrá que cargar documentos en el sitio web y luego esperar a que se emita el certificado.

Método #3

Obtener el certificado en el Ayuntamiento, gratuitamente.

  1. Acceder al sitio web de su Ayuntamiento.
  2. Solicitar cita (aproximadamente siguiendo este esquema, pero puede variar según la ciudad): CITA PREVIA -> ATENCIÓN AL CIUDADANO - OMAC -> Atención al Ciudadano -> OFICINA ATENCION CIUDADANA -> OBTENCIÓN CERTIFICADO DIGITAL ACCV -> Presencial
  3. Llevar los documentos (como mínimo el TIE) y acudir con cita previa a su Ayuntamiento.
  4. Proporcionar su email y número de teléfono.
  5. Le enviarán un SMS con un enlace al sitio web donde tendrá que firmar en su teléfono.
  6. Recibirá un SMS con la contraseña para descargar el certificado.
  7. Recibirá un correo electrónico con instrucciones para descargar el certificado (esto solo se puede hacer en un ordenador).

Método #4

Obtener el certificado a través de la FNMT (Fábrica Nacional de Moneda y Timbre), gratuitamente.

  1. Crear una solicitud para obtener el certificado en el sitio web.
  2. Acudir con los documentos a uno de los centros autorizados para verificar su identidad (oficina de Hacienda (AEAT), Seguridad Social, Ayuntamiento, PROP).

Proporcionar certificado digital al gestor

No debe entregar su certificado digital personal a nadie, esto conlleva grandes riesgos.

Algunos gestores pueden pedirle que les entregue su certificado digital personal. Para que puedan presentar declaraciones y realizar otras operaciones en su nombre. Este enfoque es peligroso, pero admisible si se cumplen estrictos requisitos de seguridad (siga leyendo).

Riesgos al entregar su certificado digital a terceros:

  1. El poseedor de su certificado puede realizar muchas operaciones relacionadas con su actividad como autónomo (cambiar datos, presentar declaraciones, firmar cualquier documento) en su nombre. La responsabilidad de estas acciones recaerá sobre usted.
  2. El gestor puede no asumir responsabilidad en caso de error en las declaraciones o en otras operaciones. Porque todas estas operaciones se realizarán en su nombre directamente (utilizando su certificado digital personal).
  3. Usted mismo puede imaginar una gran cantidad de situaciones desagradables que pueden surgir. Incluso si tiene un gestor honesto, esto no le protege de que su ordenador sea hackeado y roben su certificado digital.

¿Cómo se debe hacer? El enfoque ideal

Debe autorizar el certificado digital de su gestor utilizando su propio certificado digital personal (esto se puede hacer a través del portal de Hacienda, el gestor le indicará cómo). Después, el gestor podrá presentar declaraciones y realizar las operaciones necesarias para gestionar su actividad como autónomo, utilizando su propio certificado (del gestor). Y en todas partes quedará registrado que el gestor actuó en su propio nombre, pero con su autorización. En caso de surgir algún problema o error, quedará claramente registrado que fueron precisamente las acciones del gestor las que los provocaron.

Si de todos modos para algunas operaciones su gestor le pide proporcionar su certificado personal, tenga en cuenta que siempre tiene la opción de hacer una llamada y hacerlo todo interactivamente en su ordenador (por ejemplo, utilizando TeamViewer). En este caso, tampoco tendrá que entregar el certificado.

Si su gestor necesita su certificado, y no hay otras opciones

La mayoría de las gestorías en España (incluso las grandes y experimentadas), en la práctica piden a sus clientes que les proporcionen sus certificados digitales. Esto se debe a que tener el certificado puede facilitar el proceso de presentación de declaraciones fiscales, solicitud de documentos y realización de otras tareas administrativas.

En este caso es necesario:

  1. Firmar un contrato adicional que especifique claramente las condiciones de uso del certificado digital, así como las obligaciones del gestor en cuanto a la protección de datos.
  2. Asegurarse de que el gestor tiene un seguro que cubra la responsabilidad por posibles violaciones de la protección de datos personales. Esto es importante para protegerse en caso de filtración de datos o uso indebido.

Certificado digital con Xolo

El servicio utiliza sus propios certificados para la presentación de declaraciones, no es necesario proporcionarles su certificado digital.

Verificación de la validez del número VAT de la UE

Si ha decidido conscientemente no registrar un número VAT de la UE, puede omitir esta información.

Si al registrarse como autónomo también registró un número VAT de la UE (marcando la opción correspondiente en Xolo o pidiéndoselo a su gestor), aproximadamente después de 1-2 días debería haber recibido una notificación en su portal fiscal indicando que su número VAT de la UE se ha registrado con éxito.

Si aún no ha registrado el VAT de la UE - no hay problema, escriba al soporte de Xolo o a su gestor, y lo harán rápidamente.

Después de registrar el VAT de la UE, inicie sesión en el portal fiscal para ver las notificaciones, y descargue el documento “AEAT ACUERDO DE ALTA EN EL REGISTRO DE OPERADORES INTRACOMUNITARIOS”. En este documento encontrará su número VAT de la UE “Su Número de operador intracomunitario a efectos de IVA es”.

Verifique su número VAT de la UE aquí: VIES VAT number validation

Descarga regular de todos los documentos

Recomiendo encarecidamente hacer una copia de seguridad de todos sus documentos (declaraciones, facturas, etc.) relacionados con su actividad como autónomo. Me he puesto un recordatorio y lo hago cada 3 meses. Sí, parte de estos documentos (declaraciones) se almacenan en el portal de Hacienda, y podrá acceder a ellos en cualquier momento. Pero, por ejemplo, sus facturas no se almacenan en Hacienda. Al hacer regularmente una copia de seguridad, se protegerá de situaciones desagradables.

En el panel de Xolo, todos los documentos se pueden guardar aquí: Reports -> Data export.

Si tiene un gestor individual, acuerde con él que le envíe periódicamente un archivo completo con sus documentos.

Fraude

Esté alerta, uno de los autónomos en el chat compartió que recibió este SMS. Seguramente no es la única forma en que pueden intentar estafarle.

_AGENCIA TRIBUTARIA,
El resultado de su propuesta es
el siguiente:
450 euros A COBRAR verifica
sus datos en el siguiente enlace:
it----l.om/Agencia-Tributaria_

Firma de contrato con el cliente

Al firmar un contrato con el cliente, asegúrese de que la fecha de firma del contrato no sea anterior a la fecha de registro como autónomo.

Sería extraño si comenzara a realizar actividad económica antes de registrarse como autónomo.

Obtención de la tarjeta SIP para usted mismo

Con la tarjeta SIP, los pacientes pueden recibir servicios médicos en hospitales y clínicas públicas. El procedimiento para obtener la tarjeta puede variar, dependiendo de la comunidad autónoma de España en la que viva. En algunos lugares, emiten una tarjeta SIP de plástico permanente cuando la solicita por primera vez, mientras que en otros emiten una SIP de papel con validez limitada.

Si no tiene una tarjeta SIP de plástico permanente, puede obtenerla después de registrarse como autónomo.

Método #1

El método más fiable. Después de registrarse como autónomo (mejor esperar unos días), tome sus documentos y diríjase al Centro de Salud más cercano a su domicilio. No es necesario pedir cita.

Dígales que desea obtener una tarjeta SIP de plástico. Probablemente, podrán ver en su sistema que es autónomo y que está registrado en la Seguridad Social. En ese caso, le entregarán inmediatamente una tarjeta SIP de plástico (la imprimen in situ). Pero también existe la posibilidad de que le pidan aportar más documentos o rellenar algún formulario.

Método #2

En mi caso fue muy sencillo, pero según los mensajes en el chat, esta opción funciona para muy pocas personas. Después de registrarme como autónomo, pasados unos días recibí un SMS indicando que me habían hecho una tarjeta SIP de plástico. Fui a mi Centro de Salud (donde anteriormente había obtenido la SIP de papel), y en recepción cambié la SIP de papel por la de plástico en 2 minutos.

Método #3

  1. Obtener el certificado de derecho de asistencia sanitaria aquí. Cómo obtenerlo exactamente, es mejor preguntar en el chat (no duplico aquí estas instrucciones porque son bastante extensas).
  2. Imprimir el empadronamiento desde el sitio web del ayuntamiento.
  3. Acudir al Centro de Salud de su domicilio, mostrar todos estos documentos y obtener la tarjeta SIP de plástico.

Obtención de la tarjeta SIP para miembros de la familia

Con la tarjeta SIP, los pacientes pueden recibir servicios médicos en hospitales y clínicas públicas. El procedimiento para obtener la tarjeta puede variar, dependiendo de la comunidad autónoma de España en la que viva. En algunos lugares, emiten una tarjeta SIP de plástico permanente cuando la solicita por primera vez, mientras que en otros emiten una SIP de papel con validez limitada.

Si sus familiares no tienen una tarjeta SIP de plástico permanente, puede obtenerla después de registrarse como autónomo.

Método #1

El método más fiable. Después de registrarse como autónomo (mejor esperar unos días), vaya a su Centro de Salud según su lugar de residencia, y diga que le gustaría obtener tarjetas SIP de plástico para los miembros de su familia. Le indicarán qué documentos necesita presentar para ello.

Método #2

  1. Acceder al portal Tu Seguridad Social.
  2. Ir a la sección Representante -> Tu Asistencia Sanitaria: Gestiona tus beneficiarios y acceder a su área personal.
  3. Añadir a sus familiares (tendrá que cargar copias escaneadas de documentos).
  4. Esperar un par de días, después ir al Centro de Salud con los documentos y obtener las tarjetas SIP de plástico.

Método #3

Yo seguí estas instrucciones. Puede que no sea el método más rápido, pero también funciona.

  1. Primero solicité cita en la Seguridad Social.
  2. Pasados unos días, fui allí con mi esposa e hijo.
  3. En 15 minutos registraron el NSS (Número de Seguridad Social) para mi esposa e hijo.
  4. Unos días después, mi esposa recibió un SMS indicando que podía acudir al Centro de Salud para recoger la tarjeta SIP de plástico.
  5. Al cabo de un par de días, mi esposa fue al Centro de Salud y recogió la tarjeta SIP de plástico para ella y nuestro hijo.

Cómo solicitar cita:

  1. Vaya al sitio web de la Seguridad Social de España: Seguridad Social Sede Electrónica.
  2. Haga clic en el enlace “Cita previa para prestaciones y otras gestiones - Ciudadanos”.
  3. En la siguiente página, seleccione “Obtener cita previa para pensiones y otras prestaciones (INSS). Sin certificado”. Pulse “Obtener”.
  4. Complete los datos personales
    • Introduzca su número de NIE.
    • Introduzca su nombre y apellido.
    • Introduzca su número de teléfono.
    • Motivo de la cita - introduzca “ACREDITAR COBERTURA SANITARIA PARA MI ESPOSA E HIJO CON NIE” (edite esto según su objetivo).
    • “Búsqueda de citas por código postal, provincia y centro” - seleccione “Primera cita disponible en el centro más próximo a este código postal”. Luego introduzca su código postal.
  5. Seleccione el tipo de cita “Solicitud de otras prestaciones”.
  6. Si hay citas disponibles, podrá continuar sin problemas. Si no hay, intente conseguir citas más tarde, nosotros pudimos conseguirla en unos días.
  7. Cuando vaya a la Seguridad Social, recuerde la regla de oro - lleve consigo tantos documentos como sea posible. Incluso si escribo la lista exacta de documentos que nos pidieron presentar - no significa que no le pidan algo adicional.
  8. Registre el NSS (Número de la Seguridad Social) para sus familiares en la Seguridad Social, espere unos días y vaya al Centro de Salud para obtener la tarjeta SIP de plástico (diríjase a recepción).

Autónomo colaborador

Autónomo Colaborador es un estatus otorgado a los miembros de la familia de un autónomo que trabajan en su negocio. Normalmente este estatus lo utilizan cónyuges, hijos (mayores de 16 años) o padres. Este estatus permite optimizar los pagos de impuestos, potencialmente reduciendo la carga fiscal.

Es importante que el miembro de la familia realmente lleve a cabo actividad profesional en el negocio. Intentar utilizar este estatus para una optimización fiscal ficticia, cuando el cónyuge no participa en el trabajo, puede generar preguntas por parte de Hacienda.

Hacienda puede verificar si el miembro de la familia realmente realiza actividad profesional. Si se descubre que no es así, desconozco qué problemas pueden surgir.

Decidí no utilizar este esquema, ya que mi esposa no realiza actividad profesional, sino que se ocupa del hogar y del niño. Hacienda puede tener muchas formas de comprobar que mi esposa realmente se dedica a actividades profesionales. Por ejemplo, pueden solicitar que se presenten nóminas (payslips).

Respuesta del soporte de Xolo a la pregunta de si planean trabajar con Colaborador: We do not have plans to work with Autónomo Colaborador in the near future, unfortunately.

Aplicación móvil de la agencia tributaria

La agencia tributaria española tiene una aplicación móvil bastante útil para iOS y Android. Me viene bien para comprobar periódicamente si la agencia tributaria tiene alguna notificación para mí.

Puede descargar la aplicación aquí.

Notificaciones de la agencia tributaria

Por mi experiencia, recomendaría comprobar periódicamente las notificaciones de la agencia tributaria. Puede hacerlo aquí: Agencia Tributaria: Mi área personal

No es obligatorio, si hay algo urgente, probablemente lo sabrá a través de otros canales de la agencia tributaria (SMS, correo postal, u otros medios). Pero decidí añadir este enlace al documento, ya que me resultó útil en su momento.

Amazon Business

Puede registrarse en Amazon Business si desea deducir algunas compras de sus impuestos. En Amazon Business tendrá la posibilidad de descargar la factura con todos sus datos necesarios. Además, algunos productos pueden tener un precio más bajo que en el Amazon normal.

Fragmento importante de los términos de uso de Amazon Business:

Debe utilizar Amazon Business exclusivamente para fines comerciales. No puede comprar ningún producto a través de Amazon Business para uso personal o doméstico.

Sección secreta

Gracias por visitar esta sección. Me alegra que el documento le haya resultado útil. He invertido mucho esfuerzo en su creación y actualizo constantemente la información para que sea relevante y útil.

Le contaré brevemente cómo surgió este documento.

Durante los últimos años, he adquirido el hábito de registrar en mi base de conocimientos personal todos los procesos burocráticos complejos que encuentro. Esto me ayuda a ahorrar tiempo cuando me enfrento nuevamente a la misma tarea en el futuro. Una de las cosas más complicadas para mí fue todo lo relacionado con ser autónomo. Antes de registrarme, recabé mucha información de mis conocidos, en chats y webinars. Más tarde, pensé que mis notas podrían ser útiles para otros. Así es como este documento se hizo público.

Brevemente sobre mí: soy Java Developer y Java Team Lead, llevo más de 10 años en el sector IT. Entre mis logros destacables está la victoria en el Malta Blockchain Summit Hackathon en 2018 (obtuvimos el primer lugar con mi equipo). Me encanta leer libros, estaré encantado de hablar sobre este tema cuando nos encontremos. Y además, adoro montar en bicicleta.

Si desea agradecerme por el trabajo realizado:

¡Gracias por su apoyo! ❤️

Versiones del documento

Release notes - v4.2 (10/03/2024)

Esta es una actualización significativa con mejoras en secciones clave, especialmente en el proceso de presentación de impuestos. He trabajado en ella durante aproximadamente tres meses (34 commits). El documento ya cuenta con más de 60 páginas de información.

El documento tiene ahora colaboradores - ¡muchas gracias por la ayuda!

En resumen, lo más importante

Además, se han añadido y actualizado artículos

Muchas mejoras cosméticas, así como otras pequeñas mejoras de contenido. El documento continúa creciendo y mejorando regularmente.

Versiones anteriores

No sé por qué has leído hasta el final, ¿realmente estabas tan interesado en conocer en detalle todas las actualizaciones del documento? :) Ya que lo has hecho, te recomiendo echar un vistazo a la sección secreta, donde hay varias formas de agradecerme por el trabajo realizado.